Apa yang Perlu Diketahui Investor Crypto Tentang DeFi

Decentralized Finance (DeFi)

Keuangan terdesentralisasi dapat menghasilkan pengembalian yang tinggi, tetapi Anda perlu memahami risikonya. Kata-kata "Decentralized Finance" atau "DeFi" banyak digunakan akhir-akhir ini, terutama jika Anda sedang mendalami dunia cryptocurrency. Tapi apa sebenarnya DeFi dan apa yang perlu diketahui investor cryptocurrency tentang industri ini?

Apa itu DeFi?

Decentralized Finance atau Keuangan Terdesentralisasi adalah istilah umum untuk sejumlah kegiatan yang memotong perantara dari layanan keuangan tradisional seperti perbankan. Ini mencakup pinjaman, rekening berbunga, transfer uang, asuransi, dan pertukaran cryptocurrency. Misalnya, saya mungkin meminjamkan Bitcoin (BTC) senilai $ 100 melalui DeFi, dan saya kemudian akan mendapatkan bunga atas pinjaman itu tanpa harus melibatkan pemberi pinjaman tradisional.

Ketika Bitcoin pertama kali diluncurkan, salah satu hal menakjubkan tentang hal itu adalah sifatnya yang terdesentralisasi. Sebelumnya, uang digital membutuhkan dukungan dari pihak ketiga dari bank atau pemerintah untuk memvalidasi transaksi dan menjamin pembayaran. Teknologi blockchain yang sama yang menggerakkan Bitcoin adalah apa yang memungkinkan industri keuangan terdesentralisasi untuk memotong atau menghilangkan perantara.

Hal ini dapat mengurangi biaya dan dokumen serta mempercepat transaksi. Dalam contoh di atas, Anda tidak memerlukan skor kredit untuk memenuhi syarat untuk pinjaman meskipun Anda perlu memberikan beberapa cryptocurrency sebagai jaminan. Tapi, seperti yang akan kita bahas, aplikasi DeFi juga membawa risiko tambahan.

Berikut adalah empat hal yang perlu diketahui investor crypto tentang DeFi.

1. DeFi Sedang Booming

Industri keuangan terdesentralisasi telah berubah dari kekuatan ke kekuatan, sejalan dengan meningkatnya minat pada cryptocurrency. Memang, menurut situs analisis dan peringkat DeFi Pulse, ada sekitar $ 90 miliar yang dikurung di DeFi sekarang.

DeFi Pulse melacak Total Value Locked (TVL), yang mewakili nilai dana yang disimpan di berbagai aplikasi DeFi, dan ini adalah indikator yang baik dari ukuran pasar. Banyak aplikasi DeFi dibangun di jaringan Ethereum (ETH), yang berarti harga Ethereum berdampak pada TVL serta jumlah uang yang diinvestasikan dalam DeFi. Pada akhir 2019, TVL sekitar $ 8,5 miliar, dan pada akhir 2020 telah mencapai sekitar $ 25 miliar. Ada kemungkinan yang sangat bagus itu akan mencapai $ 100 miliar pada akhir tahun ini.

2. DeFi tidak menawarkan perlindungan yang sama dengan bank tradisional

Perlindungan yang dianggap remeh di rekening bank dan investasi tradisional mungkin tidak ada dalam keuangan terdesentralisasi. Penting untuk bertanya pada diri sendiri apa yang akan terjadi jika ada yang tidak beres karena mungkin tidak ada jaring pengaman.

Misalnya, jika bank tradisional gagal, asuransi FDIC berarti tabungan Anda ditanggung hingga $ 250.000 per akun yang memenuhi syarat. (Ini tidak termasuk akun broker, tetapi mereka memiliki bentuk asuransi lain yang disebut SIPC.) Kebanyakan orang tidak terlalu memikirkannya karena bank mereka belum terjadi kegagalan. Tetapi ada lebih banyak kemungkinan platform keuangan terdesentralisasi bisa gagal.

Berikut adalah beberapa faktor lain yang perlu dipertimbangkan sebelum Anda masuk ke DeFi:

• Di mana aset Anda akan disimpan Cari platform yang menjaga sebagian besar aset offline dalam apa yang disebut cold storage, dan cari tahu apakah mereka memiliki asuransi terhadap peretasan atau kejahatan lainnya. Audit pihak ketiga dan fitur keamanan lainnya seperti program bug bounty adalah nilai tambah.

• Bagaimana aset Anda akan digunakan: Beberapa platform DeFi berjanji untuk membayar suku bunga tinggi pada crypto yang Anda setorkan. Mereka sering melakukan itu dengan meminjamkan dana Anda dan membayar Anda beberapa bunga yang peminjam membayar mereka. Transparansi penting di sini karena Anda ingin memahami kepada siapa mereka meminjamkan dana Anda, dan seberapa berisiko pinjaman tersebut.

• Risiko teknis: Kerugian untuk mengambil perantara adalah bahwa Anda mengganti organisasi dengan sepotong kode. Tidak apa-apa jika kode dapat dipercaya, tetapi bermasalah jika tidak. Carilah proyek open source karena itu berarti siapa pun dapat melihat kode dan memeriksa bug. Dan waspadalah terhadap proyek-proyek baru yang mungkin belum diuji jalan.

• Penipuan: Menurut CipherTrace, $ 471 juta telah dicuri dalam penipuan dan peretasan DeFi pada bulan Agustus tahun ini, jauh lebih banyak daripada tahun-tahun sebelumnya. Dan begitu dana crypto dicuri, mereka bisa sangat sulit untuk kembali. Pastikan aplikasi DeFi dengan sebelum menyetor uang Anda. Berikan perhatian khusus pada ulasan online dan di forum crypto pada khususnya, karena ini sering merupakan tanda pertama dari potensi masalah.

3. Regulasi akan datang

Tampaknya peningkatan peraturan crypto dan DeFi tidak lagi hanya kemungkinan namun bisa jadi adalah sebuah kepastian. Dari SEC ke Departemen Keuangan, berbagai pihak berwenang telah meningkatkan kebutuhan akan kontrol tambahan. Salah satu kekhawatiran adalah bahwa platform DeFi menawarkan layanan seperti bank tetapi tanpa tingkat perlindungan konsumen yang sama dengan bank tradisional. Berbeda dengan layanan DeFi anonim dapat digunakan untuk menghindari undang-undang yang ada, misalnya mencegah pencucian uang.

4. Ada banyak cara untuk terlibat dalam DeFi

Jika Anda ingin mendapatkan bagian dari tindakan DeFi, salah satu caranya adalah memiliki token cryptocurrency DeFi. Ketika industri DeFi telah berkembang, begitu juga nilai mata uang tersebut.

Anda juga dapat memperoleh minat pada cryptocurrency Anda melalui DeFi. Seperti halnya segala bentuk investasi cryptocurrency, jika Anda memutuskan untuk terjun ke DeFi, hanya menginvestasikan uang yang Anda mampu kehilangan. Dan pastikan Anda meneliti industri dengan hati-hati untuk memastikan Anda sepenuhnya memahami risiko yang terkait. Ini adalah dunia baru yang menarik, tetapi juga salah satu yang tidak memiliki banyak rel keselamatan di tempat.

Berbagi :